Combien gagner en renégociant son crédit immobilier ?

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Les taux de crédit immobilier ont atteint un nouveau plus bas historique offrant aux emprunteurs de nouvelles possibilités de faire baisser le taux de leur prêt immobilier. Presque tous les crédits souscrits avant la mi-2016 peuvent potentiellement être renégociés avec de fortes économies à la clé. Vousfinancer, réseau de 200 agences de courtage en crédit immobilier, a calculé les gains éventuels pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans selon l’ancienneté et le taux du crédit. En avril comme en mars, les taux de crédit immobilier ont encore légèrement baissé pour atteindre en moyenne 1,30 % sur 15 ans, 1,50 % sur 20 ans et 1,70 % sur 25 ans. Depuis début février, Vousfinancer constate une reprise des demandes de renégociations de crédit dont le nombre avait diminué au deuxième semestre 2018… Au premier trimestre, les dossiers de renégociations de prêt sont en hausse de 25 % par rapport au 1er trimestre 2018. Le constat est le même du côté des dernières statistiques mensuelles de la Banque de France disponibles : en février les renégociations de crédit représentaient 18,3 % des nouveaux crédits, contre 14,6 % en décembre 2018, mais 60 % en février 2017.

On est donc loin des vagues massives de renégociation de 2010, 2013 ou 2017, mais il y a encore des demandes… Cette opération peut se révéler particulièrement intéressante financièrement en générant des économies substantielles à ceux qui sont concernés. C’est aussi le moyen pour ceux qui voudraient faire un second achat (locatif ou résidence secondaire) de dégager une capacité mensuelle de remboursement supplémentaire et donc d’acheter sans trop alourdir leurs mensualités. « On considère qu’il faut un point d’écart entre le taux du crédit à renégocier et les taux actuels pour que l’économie générée rende l’opération intéressante compte tenu des frais engendrés qui peuvent atteindre jusqu’à 3 % du capital restant dû… Mais un écart de 0,70 point peut suffire pour les crédits récents, de plus de 300 000 € ou ayant des durées supérieures à 20 ans, d’où la nécessité d’étudier la pertinence de l’opération pour ne pas passer à côté d’une opportunité » explique Sandrine Allonier, responsable des relations avec les banques de Vousfinancer. Dans ce contexte, Vousfinancer a fait les calculs des économies générées pour un crédit de 200 000 € souscrit à différents taux ces dernières années…