Les acteurs de l’assurance se lancent sur le marché de la location immobilière en proposant des offres de garants institutionnels.

LA VIE DE L’IMMOBILIER

Olivier Bazin, DGA de Youse : « Je pense que le marché va évoluer vers une logique plus institutionnalisée de la notion de garantie et que l’on ne demandera plus la caution des parents pour pouvoir se loger. »  

C’est un problème rencontré par tous les candidats à la location : trouver un garant. Le marché évolue avec le développement de nouvelles offres, comme celle de Youse, qui se positionne comme un garant institutionnel 100 % digital. Youse est une jeune pousse, filiale à 100% de CNP Assurances, qui réinvente le rôle de garant sur le marché de la location immobilière. Lancée en juin 2018, Youse permet de sécuriser les loyers des propriétaires tout en s’adaptant aux nouvelles réalités sociétales des locataires. Grâce à un algorithme qui analyse le comportement bancaire, Youse garantit au propriétaire la solvabilité du locataire et sécurise le paiement des loyers à date fixe, quoiqu’il arrive.

Il n’y a plus de retards de paiement ou d’impayés et, en cas de difficulté, il n’y a ni délais ni franchise et aucune démarche de réclamation à entreprendre. Pour 2019, Youse a l’ambition de délivrer plus de 10 000 certificats et de développer un écosystème de grands partenaires du marché afin de devenir le garant préféré des propriétaires. Youse vient de signer un accord avec SeLoger afin de permettre aux agents immobiliers de renforcer leur rôle de conseil auprès des propriétaires et des locataires : « Avec ce partenariat, nous touchons l’ensemble du marché des agences immobilières en France avec une nouvelle offre de service qui va rassurer les propriétaires et attirer les meilleurs locataires », souligne Magali Noé, directrice générale de Youse.  


L’Hebdo-Bourseplus : Le marché de l’assurance s’est beaucoup développé sur l’automobile ou la santé, alors que les problématiques sont complexes. Comment se fait-il qu’il ne se soit pas déployé autour de ce thème du garant immobilier qui semble assez simple à gérer, puisque ce sont des statistiques avec un pourcentage d’impayés assez faible ?  

Olivier Bazin : C’est la question que nous nous sommes posée lorsque nous avons commencé à imaginer le service de Youse. Contrairement aux marchés que vous citez, la garantie locative n’est pas obligatoire et, quand ce n’est pas obligatoire, les gens ont toujours du mal à prendre une assurance. Ensuite, le marché de l’immobilier est centré exclusivement sur le propriétaire et la notion de garantie locative est attachée aux garants physiques - généralement le père et la mère - et, comme c’est une garantie gratuite, elle n’a pas été remise en cause au cours des dernières décennies. Paradoxalement, le marché immobilier est le seul à avoir gardé des critères de solvabilité qui s’appuient sur une personne physique et la nature des revenus de cette personne. Donc, pour pouvoir louer un appartement, il vous faut un CDI, avec trois fois le montant du loyer, et des parents qui soient capables de se porter garants. Cet héritage n’a pas évolué alors qu’il est en train de devenir obsolète. Pour un propriétaire, ce n’est pas la quantité de candidats qui compte, c’est la qualité de leur dossier. Nous avons créé Youse pour rassurer les propriétaires et leur permettre d’avoir un meilleur choix de locataires grâce à une analyse experte des relevés de comptes. Un locataire garanti par Youse est un locataire pour lequel il n’y a plus de retards de paiement ou d’impayés. C’est une promesse forte qu’un locataire peut offrir au propriétaire sans avoir à souffrir de critères de sélection devenus inadaptés à la société actuelle.  


L’accès au logement apparaît comme la plus grande des inégalités. Une personne méritante, qui a des excellents résultats scolaires, sera pénalisée si ses parents ne peuvent pas se porter caution pour un logement à Paris… Peut-on imaginer que, progressivement, la loi supprime la caution en la remplaçant par une assurance obligatoire ?