Les courtiers indépendants se regroupent pour rivaliser avec les réseaux nationaux.

LA VIE DE L’IMMOBILIER

Sophie Ho Thong, présidente de J’aime mon courtier : « Les indépendants arrivent à proposer des meilleurs taux que les opérateurs nationaux. »

J’aime mon courtier est un groupement de courtiers indépendants qui entendent le rester, mais qui souhaitent aussi figurer en position de force pour lutter contre les réseaux nationaux. Dans sa dernière étude, J’aime mon courtier indique que « le contexte reste très favorable aux emprunteurs » Ainsi, « Il est enregistré une baisse d’activité de 15% au niveau national en ce début d’année par rapport à 2017 sur la même période. Cela s’explique pour partie par la fin des rachats de crédits. La plus forte baisse est enregistrée dans les régions Île-de-France, Rhône-Alpes et Grand Est. La région Provence-Alpes-Côte d’Azur et la Corse tirent néanmoins largement leur épingle du jeu en enregistrant une hausse de l’activité jusqu’à 10%. De manière globale, l’activité reprend progressivement depuis le mois de mars ».

Sophie Ho Thong, présidente de J’aime mon courtier, revient sur la situation des taux : « En 2018, les taux devraient progresser seulement entre 0,10% et 0,15% en moyenne par rapport au 4e trimestre 2017. Le taux moyen ne devrait donc pas dépasser 1,70% cette année. Les conditions vont donc rester très favorables pour les emprunteurs. Le profil des clients n’a pas fondamentalement changé. Néanmoins, nous avons observé une baisse globale du montant de l’apport des emprunteurs pouvant atteindre jusqu’à - 40% dans certaines régions comme en Bourgogne-Franche-Comté et en Provence-Alpes-Côte d’Azur. Les revenus moyens des emprunteurs restent globalement stables, sauf sur Bordeaux qui connaît une hausse de 5%. C’est en Île-de-France et dans les Pays de la Loire que l’on dépasse le plus souvent les 15 % d’apport dans près de 40% des dossiers, mais pour autant le montant moyen de l’apport a également baissé ». Sophie Ho Thong ajoute : « Dans un contexte de baisse d’activité globale et de stabilisation des taux à un niveau bas sur ce premier trimestre 2018, nous ressentons que les banques sont déterminées à capter de la clientèle et prêtes à assouplir les conditions d’octroi, ce qui explique la baisse du montant moyen de l’apport. De surcroît, c’est une clientèle qui devrait rester fidèle, puisque la tendance des taux ne devrait pas être baissière durant les cinq prochaines années. » Sophie Ho Thong répond aux questions de L’Hebdo-Bourseplus.


L’Hebdo-Bourseplus : Quel est le positionnement du réseau J’aime mon courtier ?

Sophie Ho Thong : Nous avons une particularité, puisque ce n’est pas une franchise mais un groupement qui a été créé à mon initiative en novembre 2016. L’objectif était de pouvoir fédérer les courtiers indépendants face à la concentration très forte du marché du courtage. C’est un marché qui a fondamentalement changé au cours de ces deux dernières années, avec de très grosses concentrations : par exemple, un groupe d’assurances vient de racheter trois réseaux nationaux et Goldman Sachs vient d’intégrer MeilleurTaux. Il faut s’organiser, les courtiers indépendants veulent conserver leur indépendance, tout en s’appuyant sur une structure qui leur permet d’avoir les mêmes services et, surtout, d’être en règle avec toutes les conformités. Avant 2013, pour être courtier, il fallait simplement avoir une convention bancaire et il n’y avait aucune règle. Depuis, il y a eu plusieurs éléments, avec la loi sur la régulation bancaire et financière, et une directive européenne. Le dernier enjeu, c’est évidemment la digitalisation du métier puisque nous travaillons d’une manière totalement dématérialisée avec les banques.

Pour cela, nous devons nous doter d’outils qui doivent être suffisamment performants et nous devons avoir les moyens nécessaires pour répondre aux attentes des banques. Au départ, j’ai réuni huit courtiers régionaux indépendants pour leur proposer un modèle basé sur le commerce coopératif et associé. Le groupement appartient donc à tous les membres, les fondateurs sont associés dans un premier temps mais, au bout de deux ans de présence, tout le monde peut être associé dans la structure. C’est une particularité qui nous différencie complètement de la franchise. Nous avons un mode de fonctionnement qui est assez proche de l’associatif, puisque nous favorisons le dialogue et le partage : c’est un système démocratique, ce qui n’est pas du tout le cas dans une franchise, où c’est le franchiseur qui décide pour l’ensemble des points de vente. Nous avons aussi mis en place un contrôle de mise en conformité. C’est un audit obligatoire à l’entrée, qui est renouvelé tous les trois ans. C’est quelque chose de très regardé par les établissements bancaires qui, progressivement, vont sélectionner leurs partenaires sur cette base.